UPI எப்படி சிறு வணிகர்களின் வாழ்க்கையை மாற்றியது?

ஒரு சிறிய கடை… பள்ளி வாசலில் கொய்யாப்பழம் விற்பனை செய்யும் பெண்… 20 ஆண்டுகளாக ஒரு ரூபாய் வரவு, செலவைக் கூட எழுதி வைத்ததில்லை. யார் கடன் வாங்கினார்கள், யார் நாளை பணம் தருவார்கள், யாரிடம் பணம் கேட்கக்கூடாது என அனைத்தும் அவரது நினைவிலேயே இருந்தன. ஆனால், அந்தக் கணக்குகளை வேறு யாராலும் பார்க்க முடியாது. இதுதான் இந்தியாவின் கோடிக்கணக்கான சிறு வியாபாரிகள் எதிர்கொண்ட மிகப்பெரிய சவாலாக இருந்தது.

வங்கிக் கடன் பெறுவதில் இருந்த சிக்கல்

கமலா என்ற பெண் கடந்த 20 ஆண்டுகளாக பள்ளி வாசலில் கொய்யாப்பழம் விற்பனை செய்து வருகிறார். ஒருநாள் அவரது கடைக்கு வந்த வங்கி அதிகாரி ஒருவர், அதிக அளவில் பழங்களை வாங்குவதற்காக சிறிய கடன் வழங்க முன்வந்தார். ஆனால், அதற்கு மாதந்தோறும் எவ்வளவு வருமானம் கிடைக்கிறது என்பதற்கான ஆதாரத்தைக் கேட்டார். 20 ஆண்டுகளாக வியாபாரம் செய்து நல்ல வருமானம் ஈட்டியிருந்தாலும், அதற்கான எந்தவொரு எழுத்துப்பூர்வமான ஆதாரமும் கமலாவிடம் இல்லை. இதனால் அவரால் வங்கிக் கடனைப் பெற முடியவில்லை.இந்தப் பிரச்சினைக்குத் தீர்வாக அமைந்ததுதான் இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனை முறையான UPI.

இந்தியாவில் UPI ஏற்படுத்திய மிகப்பெரிய மாற்றம்!

2016-ம் ஆண்டு அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட Unified Payments Interface (UPI), இந்தியாவின் பணப் பரிவர்த்தனை முறையில் மிகப்பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்தியது. குறிப்பாக, 2025 ஜூலை மாதத்தில் மட்டும் UPI வாயிலாக 19.47 பில்லியன் பரிவர்த்தனைகள் நடைபெற்றுள்ளன. அதாவது, ஒருநாளுக்கு சராசரியாக 62.8 கோடி பணப் பரிவர்த்தனைகள் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இதன் மொத்த மதிப்பு ரூ.25.08 லட்சம் கோடியாகும். இதற்கு முந்தைய ஆண்டுடன் ஒப்பிடும்போது, பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கை 35 சதவீதம் அதிகரித்துள்ளது. ஒட்டுமொத்தப் பரிவர்த்தனை மதிப்பையும் எண்ணிக்கையையும் கணக்கிட்டால், ஒரு பரிவர்த்தனையின் சராசரி மதிப்பு சுமார் ரூ.1,300 ஆக உள்ளது.

ஆனால், இந்தியாவில் நடைபெறும் பெரும்பாலான UPI பரிவர்த்தனைகள் பெரிய தொகைகளுக்கானவை அல்ல. காய்கறி வாங்குவது, கொய்யாப்பழம் வாங்குவது, ஆட்டோ கட்டணம் செலுத்துவது, மொபைல் ரீசார்ஜ் செய்வது என அன்றாடத் தேவைகளுக்காகவே அதிகம் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

UPI இவ்வளவு வேகமாகப் பிரபலமானது ஏன்?

UPI மக்களிடம் வேகமாகப் பிரபலமாவதற்கு முக்கியமாக மூன்று காரணங்கள் உள்ளன.

1. எளிமையான பயன்பாடு:

UPI பயன்படுத்த வங்கிக் கணக்கு மற்றும் ஸ்மார்ட்போன் இருந்தால் போதும். சிறு வியாபாரிகள் கூட தனியாக பணம் செலுத்தும் இயந்திரங்களை வாங்க வேண்டிய அவசியமில்லை. ஒரு QR குறியீட்டை அச்சிட்டு வைத்தாலே வாடிக்கையாளர்களிடம் இருந்து பணத்தைப் பெற முடியும்.

2. அனைத்து செயலிகளிலும் பயன்படுத்தும் வசதி:

UPI என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட நிறுவனத்திற்குச் சொந்தமானது அல்ல. பல்வேறு டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனை செயலிகள் ஒரே அமைப்பின் கீழ் செயல்படுகின்றன. இதனால் ஒரு செயலியைப் பயன்படுத்துபவர் மற்றொரு செயலியைப் பயன்படுத்துபவருக்கும் எளிதாகப் பணம் அனுப்ப முடியும்.

3. சில நொடிகளில் பணப் பரிவர்த்தனை:

ஞாயிற்றுக்கிழமை இரவு என்றாலும், வேலைநாள் காலை என்றாலும், எந்த நேரத்திலும் சில நொடிகளில் பணத்தை அனுப்பவும் பெறவும் முடியும். இதுவும் UPI வளர்ச்சிக்கு முக்கியக் காரணமாக அமைந்துள்ளது.

சிறு வியாபாரிகளுக்கு கிடைக்கும் புதிய அடையாளம்!

கமலாவின் பேத்தி ஒருநாள் அவருடைய பழக்கூடையில் UPI QR குறியீட்டை ஒட்டினார். ஆரம்பத்தில் பள்ளி மாணவர்கள் இதைப் பார்த்துச் சிரித்தனர். பின்னர் பெற்றோரின் மொபைல் போன்கள் மூலம் பணம் செலுத்தத் தொடங்கினர்.

இதன் மூலம் கமலாவின் ஒவ்வொரு விற்பனையும் டிஜிட்டல் பதிவாக மாறியது. இதுவரை அவரது நினைவில் மட்டுமே இருந்த வியாபாரக் கணக்குகள் தற்போது ஆதாரங்களாக மாறின.

இதன் மூலம் அவருக்கு மாத வருமானத்தை நிரூபிக்கவும், வங்கிக் கடன் பெறுவதற்கான தகுதியை உருவாக்கவும் வாய்ப்பு கிடைக்கிறது. இதுபோன்று முறைசாரா பொருளாதாரத்தில் இதுவரை கணக்கில் வராத பல கோடி சிறு வியாபாரிகள் தற்போது டிஜிட்டல் பொருளாதாரத்தில் அடையாளம் பெறத் தொடங்கியுள்ளனர்.

UPI பயன்பாட்டில் இருக்கும் சவால்கள் என்ன?

UPI பல நன்மைகளை வழங்கினாலும், அதில் சில சவால்களும் இருக்கின்றன. ஒருவர் எங்கு பணம் செலவழிக்கிறார், எவ்வளவு செலவழிக்கிறார் என்ற விவரங்கள் டிஜிட்டல் பதிவுகளாகச் சேமிக்கப்படுகின்றன. இந்தத் தகவல்களை யார் பார்க்க முடியும், எவ்வளவு காலம் பாதுகாக்கப்படும் என்பது தொடர்பான கேள்விகளும் எழுகின்றன. மேலும், ஸ்மார்ட்போன், இணைய வசதி, வங்கிக் கணக்கு இல்லாதவர்கள் UPI பயன்படுத்த முடியாது. தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்தத் தயங்கும் வயதானவர்களும் இதிலிருந்து விலகி இருக்கலாம்.

UPI குறித்து தெரிந்துகொள்ள வேண்டிய முக்கியமான விஷயம் ஒன்று உள்ளது. பணம் அனுப்புவதற்கு மட்டுமே UPI PIN தேவை. பணத்தைப் பெறுவதற்கு UPI PIN தேவையில்லை.

டிஜிட்டல் வளர்ச்சியும் மனிதநேயமும்!

சிறிய தொகைகளைப் பாதுகாப்பாகப் பரிமாற்றம் செய்வதில் இந்தியா உலக அளவில் கவனிக்கத்தக்க மாற்றத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளது. ஒரு சிறிய பழக்கடையில் இருந்து மிகப்பெரிய வணிக நிறுவனங்கள் வரை அனைவரும் ஒரே டிஜிட்டல் கட்டமைப்பைப் பயன்படுத்த முடிகிறது.

ஆனால், இந்த டிஜிட்டல் வளர்ச்சியில் ஒரு சிறிய விஷயத்தையும் நாம் மறந்துவிடக்கூடாது. முன்பெல்லாம் பணம் இல்லாத ஒரு பள்ளிக் குழந்தை கொய்யாப்பழம் கேட்டால், கமலா அதை இலவசமாகக் கொடுப்பார். அந்தக் குழந்தை நாளை பணம் தருவதாகச் சொன்னால் அதை நம்புவார். ஆனால், இப்போது ஒவ்வொரு விற்பனையும் கணக்கில் பதிவாகிறது. அந்தக் கணக்குப் புத்தகத்தில் பணம் இல்லாத குழந்தைக்காக இலவசமாகக் கொடுக்கப்படும் ஒரு கொய்யாப்பழத்திற்கு இடமில்லை.

தொழில்நுட்பம் நமது வாழ்க்கையை எளிதாக்குகிறது. அதே நேரத்தில், மனிதநேயத்தையும் நம்பிக்கையையும் நாம் இழந்துவிடக்கூடாது என்பதையே இந்தக் கதை உணர்த்துகிறது. உங்கள் தெருவில் இன்னும் ரொக்கப் பணத்தை மட்டுமே பயன்படுத்தும் கடைக்காரர்கள் யாராவது இருக்கிறார்களா? அவர்களிடம் இருந்து நாம் கற்றுக்கொள்ள வேண்டிய விஷயம் என்ன?